互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)效仿阿里設(shè)立小額貸款公司
阿里巴巴于2010年及2011年先后在浙江與重慶設(shè)立了小額貸款有限公司,隨后騰訊、京東、百度等也著手成立了小貸公司,2014年又有多家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)醞釀發(fā)起小額貸款公司,如唯品會(huì)(NYSE:VIPS)與上海嘉定區(qū)金融辦等部門(mén)協(xié)商計(jì)劃設(shè)立小貸公司;攜程(NASDAQ:CTRP)與搜房網(wǎng)(NYSE:SFUN)在上?;I劃發(fā)起小貸公司等。
創(chuàng)新性是互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn),而金融與互聯(lián)網(wǎng)逐漸開(kāi)始融合,互聯(lián)網(wǎng)金融的熱潮從一開(kāi)始興起就總是不斷地帶來(lái)各種巨大的變化甚至是對(duì)行業(yè)的徹底變革,這從余額寶等的迅速發(fā)展中可見(jiàn)一斑。如今互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也開(kāi)始紛紛染指小額貸款行業(yè),效仿阿里模式。
據(jù)中國(guó)人民銀行統(tǒng)計(jì),2012年全國(guó)小貸公司資本利潤(rùn)率平均為7.6%。2012年中國(guó)競(jìng)爭(zhēng)力前100家小額貸款公司的資產(chǎn)同比增長(zhǎng)46%,平均營(yíng)業(yè)費(fèi)用率1.38%,不良資產(chǎn)大約為1.46%,盈利能力達(dá)到17.32%。
圖表1:2008-2012年小額貸款公司ROE水平(單位:%)
資料來(lái)源:前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理
小額貸款公司的高投資回報(bào)率吸引了資本的進(jìn)入。而互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)入小額貸款領(lǐng)域有其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)自身的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)積累客戶資源,具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì),互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)其他業(yè)務(wù)可以很好地實(shí)現(xiàn)相互支撐。
而作為小額貸款公司,因?yàn)檎叩脑?,不得跨區(qū)經(jīng)營(yíng)、杠桿比例1.5倍的限制成為制約小額貸款公司發(fā)展的難題。
小額貸款公司在苦苦追尋突破和轉(zhuǎn)型的過(guò)程中,互聯(lián)網(wǎng)模式或許是一個(gè)新的發(fā)展考慮方向。
事實(shí)上也越來(lái)越多的小貸公司在新一輪互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下完善提升自己的信息水平,通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)創(chuàng)新發(fā)展模式。
可以設(shè)想,小額貸款公司可以多種方式利用互聯(lián)網(wǎng)來(lái)實(shí)現(xiàn)突破,除了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)設(shè)立小額貸款公司以外,有些小額貸款公司已經(jīng)開(kāi)始實(shí)踐在線上線下結(jié)合的方式發(fā)放貸款,這種模式下,線上接受客戶貸款申請(qǐng),線下審核,發(fā)放抵押貸款。又或者小額貸款公司聯(lián)合擔(dān)保公司等其他機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)甚至是P2P平臺(tái)開(kāi)展合作??傊磥?lái)互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新將為金融服務(wù)帶來(lái)另外一種新的模式。
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