問(wèn)題P2P平臺(tái)不擔(dān)責(zé) 民間借貸新規(guī)亮點(diǎn)

付出去的利息居然可以再要回，出問(wèn)題P2P平臺(tái)不擔(dān)責(zé)……8月6日最高人民法院發(fā)布了《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》，該司法解釋將從9月1日起施行。

亮點(diǎn)一：超36%有權(quán)要回多付利息

《規(guī)定》劃定兩線(xiàn)三區(qū)，第一根線(xiàn)就是民事法律應(yīng)予保護(hù)的固定利率為年利率的24%，第二條線(xiàn)是年利率的36%以上的借貸合同為無(wú)效。劃分的三個(gè)區(qū)域，一個(gè)是無(wú)效區(qū)，一個(gè)是司法保護(hù)區(qū)，一個(gè)是自然債務(wù)區(qū)。超過(guò)36%則是無(wú)效區(qū)。無(wú)效的含義是指如果當(dāng)事人原來(lái)自愿償還了利息，基于合同無(wú)效，是可以要回來(lái)的，這也是對(duì)1991年的司法解釋重大的修改。

亮點(diǎn)二：允許企業(yè)之間融資

根據(jù)該司法解釋規(guī)定，民間借貸是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。企業(yè)之間為了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要簽訂的民間借貸合同，只要不違反合同法相關(guān)規(guī)定，法院應(yīng)予認(rèn)定。企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要而相互拆借資金，司法應(yīng)當(dāng)予以保護(hù)。同時(shí)，企業(yè)因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要在單位內(nèi)部通過(guò)借款形式向職工籌集資金簽訂的民間借貸合同有效。

亮點(diǎn)三：網(wǎng)貸平臺(tái)僅提供媒介不擔(dān)責(zé)

《規(guī)定》明確，借貸雙方通過(guò)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)形成借貸關(guān)系，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者如果僅提供媒介服務(wù)，則不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

投資者維權(quán)難度加大

該條新規(guī)無(wú)形中增加了投資者的維權(quán)難度。說(shuō)到此點(diǎn)，恐怕又要引起一番熱議了。2013年以來(lái)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸出現(xiàn)井噴式發(fā)展，同時(shí)P2P問(wèn)題平臺(tái)也在激增。據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2015-2020年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》顯示，截至2014年底，國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng)平臺(tái)達(dá)1575家。而2010年前不超過(guò)10家，平臺(tái)數(shù)4年增長(zhǎng)150倍。

圖表：2010-2014年我國(guó)P2P平臺(tái)數(shù)量（單位：家）

資料來(lái)源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

而2015年上半年我國(guó)問(wèn)題P2P平臺(tái)數(shù)量為273家，數(shù)量超過(guò)2014年問(wèn)題P2P平臺(tái)數(shù)總和。今年7月，新增問(wèn)題平臺(tái)為109家，問(wèn)題平臺(tái)雖然就6月有所下降，但仍然高于上半年其他月的數(shù)量，問(wèn)題平臺(tái)發(fā)生率仍處于高位，達(dá)4.86%。

企業(yè)故意欺詐、風(fēng)險(xiǎn)控制能力弱、國(guó)家監(jiān)管缺位、個(gè)人征信體系建設(shè)缺失等因素都導(dǎo)致了問(wèn)題P2P平臺(tái)產(chǎn)生。

投資者該如何保障自己權(quán)益呢？此條規(guī)定指出，P2P平臺(tái)僅提供媒介服務(wù)，出了問(wèn)題后，投資人和借款人要求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，人民法院不會(huì)支持。但是P2P平臺(tái)明確表示其將為提供擔(dān)保，出了問(wèn)題后，出借人要求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院會(huì)支持。所以，投資人投資網(wǎng)貸時(shí)要看清楚平臺(tái)是否擔(dān)責(zé)，否則利益受損后將無(wú)法維權(quán)。

在等到傳說(shuō)中的P2P監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)與落地，P2P行業(yè)得到全方位規(guī)范并受到國(guó)家進(jìn)一步的監(jiān)管之前，請(qǐng)謹(jǐn)慎選擇靠譜的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。

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