重磅！2023年中國(guó)及31省市銀行業(yè)政策匯總及解讀（全）

 行業(yè)主要上市公司：工商銀行（601398.SH）、農(nóng)業(yè)銀行（601288.SH）、中國(guó)銀行（601988.SH）、建設(shè)銀行（601939.SH）、招商銀行（600036.SH）、平安銀行（000001.SZ）等

本文核心數(shù)據(jù)：中國(guó)銀行業(yè)政策發(fā)展歷程；國(guó)家層面銀行業(yè)的政策重點(diǎn)內(nèi)容解讀；國(guó)家層面發(fā)展目標(biāo)解讀；各省份銀行業(yè)重點(diǎn)政策內(nèi)容解讀；各省份銀行業(yè)發(fā)展目標(biāo)解讀

政策歷程圖

根據(jù)鄭萬(wàn)春發(fā)布在《清華金融片評(píng)論》中的《中國(guó)銀行業(yè)改革歷程與趨勢(shì)展望》一文，我國(guó)銀行業(yè)政策發(fā)展歷程可歸納為四個(gè)階段，第一階段為1978年至1993年，該階段我國(guó)銀行體系逐漸向?qū)I(yè)化轉(zhuǎn)型，隨著《關(guān)于中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》的頒布與施行，我國(guó)中央銀行體制開始建立，由工、農(nóng)、中、建組成的國(guó)家專業(yè)銀行體系開始形成。第二階段為1994年至2003年，該階段銀行向商業(yè)化轉(zhuǎn)型，頒布了《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》等政策，為我國(guó)商業(yè)銀行自主經(jīng)營(yíng)提供了保障。第三階段為2004年至2016年，該階段銀行逐漸向市場(chǎng)化轉(zhuǎn)化，監(jiān)管逐漸強(qiáng)化，制定和實(shí)施《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，構(gòu)建了監(jiān)管體系流程。第四階段為2017年至今，該階段為高質(zhì)量發(fā)展階段，主要發(fā)展方向?yàn)閿?shù)字化轉(zhuǎn)型以及加強(qiáng)服務(wù)實(shí)體的能力。

國(guó)家層面政策匯總及解讀

——國(guó)家層面銀行業(yè)政策匯總

我國(guó)銀行業(yè)自新中國(guó)成立以來(lái)，經(jīng)過持續(xù)的發(fā)展探索和國(guó)家一系列的政策引導(dǎo)，完成了從商業(yè)化再到市場(chǎng)化的改革。如今，數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力是當(dāng)前銀行業(yè)相關(guān)政策的主要導(dǎo)向。

——數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面政策解讀

近三年來(lái)，我國(guó)多部門持續(xù)出臺(tái)數(shù)字化轉(zhuǎn)型相關(guān)政策支持銀行業(yè)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。其中，2022年1月銀保監(jiān)發(fā)布的《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》中明確指出，到2025年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。

——支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面政策解讀

服務(wù)實(shí)體方面，我國(guó)多年來(lái)持續(xù)強(qiáng)調(diào)金融業(yè)做好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的工作，2017年4月銀保監(jiān)發(fā)布的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的指導(dǎo)意見》中指出，提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、支持振興實(shí)體經(jīng)濟(jì)。2022年10月，國(guó)務(wù)院頒布《國(guó)務(wù)院關(guān)于金融工作情況的報(bào)告》，指出要保持流動(dòng)性合理充裕，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持力度。

——國(guó)家層面銀行業(yè)發(fā)展目標(biāo)解讀

數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，我國(guó)銀行業(yè)依托AR、MR、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)，在虛擬平臺(tái)的功能將持續(xù)完善，網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型進(jìn)程加快。

服務(wù)實(shí)體方面，根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部披露，2022年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)支持力度。截至2022年11月末，全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款余額23.16萬(wàn)億元，同比增速23.66%，較各項(xiàng)貸款增速高13.14個(gè)百分點(diǎn)，有貸款余額戶數(shù)3832.02萬(wàn)戶，同比增加511.12萬(wàn)戶，階段性完成“兩增”目標(biāo)。未來(lái)，我國(guó)將持續(xù)優(yōu)化金融體系結(jié)構(gòu)，深化國(guó)有商業(yè)銀行改革，加快完善中小銀行和農(nóng)信社的治理結(jié)構(gòu)。

未來(lái)，隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力持續(xù)增強(qiáng)，我國(guó)銀行業(yè)將持續(xù)煥發(fā)新活力。

各省市層面銀行業(yè)政策匯總及解讀

——31省市銀行業(yè)政策匯總

目前，我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)主要在數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，相關(guān)政策主要集中在我國(guó)銀行業(yè)較為發(fā)達(dá)的東部地區(qū)。此外，為了支持我國(guó)外貿(mào)行業(yè)的發(fā)展，我國(guó)進(jìn)出口銀行分別在上海、福建設(shè)立1500億、800億元人民幣專項(xiàng)信貸額度以支持外貿(mào)行業(yè)的發(fā)展。

——31省市銀行業(yè)發(fā)展目標(biāo)解讀

目前，我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展目標(biāo)主要體現(xiàn)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及創(chuàng)新金融體系、創(chuàng)新金融產(chǎn)品，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。根據(jù)各省市“十四五”規(guī)劃，均有涉及數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面以及增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體能力方面的規(guī)劃。

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