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重磅!2023年中國及31省市保險行業(yè)政策匯總及解讀(全)

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20 李明俊 ? 2023-07-25 14:53:08  來源:前瞻產(chǎn)業(yè)研究院 E10257G0

行業(yè)主要上市公司:中國人保(601319);中國平安(601318);中國太保(601601);中國人壽(601628);新華保險(601336)等

1、政策歷程圖

近年來中國保險行業(yè)持續(xù)高速增長,帶動了我國保險業(yè)產(chǎn)業(yè)強勁發(fā)展。根據(jù)我國國民經(jīng)濟“八五”計劃至“十四五”規(guī)劃,國家對保險行業(yè)的支持政策經(jīng)歷了從“大力發(fā)展保險業(yè)”到“健全社會保險制度”再到“改革完善社會保險制度”的變化。

“八五”計劃(1991-1995年)至“九五”計劃(1996-2000年)時期,國家層面提倡:大力發(fā)展保險業(yè),改革保險制度;從“十五”規(guī)劃開始,規(guī)劃主要重點在健全社會保險制度和社會保險體系;十二五”至“十四五”期間,規(guī)劃明確了要加快完善社會保險制度,明確了深化保險公司改革。到“十四五”時期,根據(jù)《“十四五”規(guī)劃和2035年遠景目標剛要》,改革社會保險制度健全全民醫(yī)保制度成為“十四五”時期的重要任務。

圖表1:保險政策演變

2、國家層面政策匯總及解讀

——國家層面保險行業(yè)政策匯總

建國以來中國人民銀行、財政部在不同歷史時期都曾行使過保險監(jiān)管的職能;著銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營,1998年11月18日,國務院批準設立的中國保險監(jiān)督管理委員會,專司保險監(jiān)管職能。2018年4月8日,中國銀行保險監(jiān)督管理委員會在京揭牌,標志著新組建的中國銀行保險監(jiān)督管理委員會正式掛牌運行。2017年5月,中國人民銀行成立了金融科技委員會以加強金融科技的研究及促進中國金融科技行業(yè)的健康發(fā)展。2023年3月,國務院發(fā)布《黨和國家機構(gòu)改革方案》組建國家金融監(jiān)督管理總局,不在保留中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。2023年5月18日,國家金融監(jiān)督管理總局正式掛牌。

自1991年以來,國務院、國家發(fā)改委、原保監(jiān)會、原銀保監(jiān)會等多部門都陸續(xù)印發(fā)了支持、規(guī)范保險行業(yè)的發(fā)展政策,內(nèi)容涉及保險公司發(fā)展經(jīng)營、保險行業(yè)政策、法律法規(guī)、保險財務、償付能力、資金運用等內(nèi)容:

圖表2:截止2023年5月國家層面有關(guān)保險行業(yè)的政策重點內(nèi)容解讀(一)

圖表3:截止2023年5月國家層面有關(guān)保險行業(yè)的政策重點內(nèi)容解讀(二)

圖表4:截止2023年5月國家層面有關(guān)保險行業(yè)的政策重點內(nèi)容解讀(三)

圖表5:截止2023年5月國家層面有關(guān)保險行業(yè)的政策重點內(nèi)容解讀(四)

圖表6:截止2023年5月國家層面有關(guān)保險行業(yè)的政策重點內(nèi)容解讀(五)

圖表7:截止2023年5月國家層面有關(guān)保險行業(yè)的政策重點內(nèi)容解讀(六)

圖表8:截止2023年5月國家層面有關(guān)保險行業(yè)的政策重點內(nèi)容解讀(七)

圖表9:截止2023年5月國家層面有關(guān)保險行業(yè)的政策重點內(nèi)容解讀(八)

圖表10:截止2023年5月國家層面有關(guān)保險行業(yè)的政策重點內(nèi)容解讀(九)

圖表11:截止2023年5月國家層面有關(guān)保險行業(yè)的政策重點內(nèi)容解讀(十)

——保險資金應用政策解讀

在保險資金應用方面,2000年以來,原保監(jiān)會、原銀保監(jiān)會陸續(xù)出臺相關(guān)政策,規(guī)范保險資金運用行為,確保保險資金安全。2022年以來,原銀保監(jiān)會陸續(xù)發(fā)布涉及保險機構(gòu)資金運用關(guān)聯(lián)交易、保險資金投資管理等的政策,促進保險資金更好地服務實體經(jīng)濟。

圖表12:國家層面有關(guān)保險資金應用的政策解讀(一)

圖表13:國家層面有關(guān)保險資金應用的政策解讀(二)

——國家層面保險行業(yè)發(fā)展目標解讀

根據(jù)原銀保監(jiān)會發(fā)布的《中國保險業(yè)標準化“十四五”規(guī)劃》,到2025年,保險標準化工作機制進一步完善,保險標準化組織的多樣性和專業(yè)性顯著提升,保險標準體系結(jié)構(gòu)優(yōu)化健全。保險標準質(zhì)量水平明顯提高,標準化普及推廣效果良好,標準實施成效顯著。保險從業(yè)人員標準化意識和素養(yǎng)顯著提升。保險領域參與國際標準化活動能力增強,支撐保險業(yè)發(fā)展的標準化基礎更加堅實。

圖表14:“十四五”保險行業(yè)發(fā)展目標解讀

3、各省市層面的政策匯總及解讀

——31省市保險行業(yè)政策匯總

目前,我國現(xiàn)有及規(guī)劃均分布在全國各省份,東部沿海地區(qū)發(fā)展水平領先。根據(jù)《“十四五”規(guī)劃綱要和2035遠景目標綱要》,“十四五”期間,我國將繼續(xù)實行改革健全多層次社會保障體系,實現(xiàn)基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌。推動基本醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險省級統(tǒng)籌,健全重大疾病醫(yī)療保險和救助制度。各省份均在“十三五”、“十四五”時期發(fā)布了推動保險行業(yè)的健康發(fā)展政策,政策內(nèi)容涵蓋“保險姓保”的主旨:

圖表15:中國各省份保險政策匯總及解讀(一)

圖表16:中國各省份保險政策匯總及解讀(二)

圖表17:中國各省份保險政策匯總及解讀(三)

圖表18:中國各省份保險政策匯總及解讀(四)

——31省市保險行業(yè)發(fā)展目標解讀

《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標綱要》中提到,深化保險公司改革,提高商業(yè)保險保障能力。健全金融機構(gòu)公司治理,強化股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管。完善投資者保護制度和存款保險制度。完善城區(qū)常住人口500萬以上的超大特大城市積分落戶政策,精簡積分項目,確保社會保險繳納年限和居住年限分數(shù)占主要比例,鼓勵取消年度落戶名額限制。健全基本醫(yī)療保險穩(wěn)定可持續(xù)籌資和待遇調(diào)整機制,完善醫(yī)保繳費參保政策,實行醫(yī)療保障待遇清單制度。

全國各地積極促進保險行業(yè)發(fā)展,多數(shù)省市制度了基本醫(yī)療保險參保率具體目標。以下為全國各省市“十四五”發(fā)展規(guī)劃中有關(guān)保險行業(yè)發(fā)展相關(guān)規(guī)劃和遠景目標:

圖表19:“十四五”期間中國各省份保險行業(yè)發(fā)展目標

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2024-2029年中國保險行業(yè)市場前瞻與投資規(guī)劃分析報告
2024-2029年中國保險行業(yè)市場前瞻與投資規(guī)劃分析報告

本報告前瞻性、適時性地對保險行業(yè)的發(fā)展背景、供需情況、市場規(guī)模、競爭格局等行業(yè)現(xiàn)狀進行分析,并結(jié)合多年來保險行業(yè)發(fā)展軌跡及實踐經(jīng)驗,對保險行業(yè)未來的發(fā)展前景做...

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作者 李明俊
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