滬首批3家小貸公司入央行征信系統(tǒng)

備受各方關(guān)注的央行征信系統(tǒng)向小貸公司擴(kuò)容一事，終于取得實質(zhì)性進(jìn)展。6月12日上午，上海首批3家小貸公司接入央行征信系統(tǒng)，開通了央行征信系統(tǒng)查詢權(quán)限。預(yù)計到年底，上海市接入央行征信系統(tǒng)的小貸公司數(shù)量將增至50家。

上海資信有限公司總經(jīng)理沈琨對記者表示，小貸公司采用間接查詢方式，即先向央行提出查詢申請，央行審批后再對其披露相關(guān)信息。

上海市金融辦副主任吳俊在啟動儀式上透露，近期已和上海市有關(guān)部門共同考慮出臺進(jìn)一步促進(jìn)該市小貸公司發(fā)展的若干意見，以及相關(guān)配套的監(jiān)管指引，以此優(yōu)化行業(yè)布局結(jié)構(gòu)，拓寬融資渠道，強(qiáng)化事中、事后監(jiān)管等方面入手，促進(jìn)該市小貸行業(yè)的發(fā)展。

可間接查詢征信數(shù)據(jù)

6月12日，長寧長誠、嘉定及時雨、閘北市北高新3家小額貸款公司首批接入，開通央行征信系統(tǒng)查詢權(quán)限。數(shù)據(jù)顯示，目前上海市已批準(zhǔn)設(shè)立小額貸款公司120家，其中，114家已正式開業(yè)，已開業(yè)小貸公司累計放貸1203.15億元，貸款余額194.94億元;面向小微企業(yè)貸款余額109.81億元，面向“三農(nóng)”貸款余額28.79億元，兩者合計占比71.1%。

此前，小貸公司難以接入央行征信系統(tǒng)的一個原因是接入所需的軟件、網(wǎng)絡(luò)、安全設(shè)備等技術(shù)和費(fèi)用問題。對于上述問題，目前的解決辦法是，由上海資信有限公司作為技術(shù)和通道的提供商，對信息的采集進(jìn)行轉(zhuǎn)換整理。

“因為央行征信系統(tǒng)有相應(yīng)的技術(shù)接口規(guī)范，要符合一定數(shù)據(jù)格式、邏輯規(guī)則的才能錄入，而小貸公司對這個并不了解，我們就幫助他們按照規(guī)范的要求，把數(shù)據(jù)整理好錄入到央行的征信系統(tǒng)。”沈琨對記者表示。

據(jù)沈琨介紹，錄入央行征信系統(tǒng)的信息主要包括貸款人的姓名、住址、營業(yè)場所電話等等的基本信息。其次，包括跟誰借、借多少、期限多長等，以及相應(yīng)的還款信息。個人如果開通信用卡，其信用卡使用和還款信息也包括在內(nèi)。沈琨還告訴記者，查詢信息一般由三種方式：一種是直接查詢，一些國有大銀行和央行的征信系統(tǒng)直連直通，由正規(guī)的專線，可以直接進(jìn)行查詢。

“另一種則是小貸公司所采用的，也是普遍采用的間接查詢方式。即通過省級單位接入，轉(zhuǎn)發(fā)至央行征信系統(tǒng)?，F(xiàn)在這3家小額貸款公司如果要查詢客戶的信息，需要先向人民銀行上?？偛刻岢霾樵兩暾?，經(jīng)過上海總部的預(yù)審核之后，就可以查詢。”沈琨表示，審核時間不會很長，一般隔天就能查詢到，快一點(diǎn)的上午查下午就能看到。第三種方式主要是針對一些有大銀行股東背景的村鎮(zhèn)銀行等小型銀行，可以通過母銀行的系統(tǒng)去查詢。

監(jiān)管空白影響P2P接入

2013年10月，上海小貸公司和融資性擔(dān)保公司接入央行征信系統(tǒng)的工作就已啟動，截至目前，已有12家小貸公司，6家融資性擔(dān)保公司向人民銀行征信系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)報送。截至2014年5月，上海小額貸款公司已向央行征信系統(tǒng)穩(wěn)定報送信貸業(yè)務(wù)3288筆，業(yè)務(wù)余額47525.39萬元。

吳俊表示，首批雖然只有3家小貸公司接入央行征信系統(tǒng)，但意義重大，接下來一定會逐步擴(kuò)大接入范圍。對于小貸公司而言，除了征信問題，在融資杠桿比例、稅收等方面也有待突破。上海小貸協(xié)會會長楊國平在接受記者采訪時表示，首先，是要對小額貸款公司進(jìn)行定性，正式明確小貸公司屬于金融服務(wù)類企業(yè)。

“之前小貸公司到底屬于金融機(jī)構(gòu)還是工商企業(yè)一直界定比較模糊，定性了后，原來對于小貸公司和其他金融機(jī)構(gòu)政策監(jiān)管的不一致問題就得到解決。”楊國平稱。

其次，是稅收政策問題，小貸公司將參照金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)來享受相應(yīng)的稅收政策，包括涉農(nóng)貸款的一些稅收減免政策。另外，在頗受關(guān)注的融資杠桿問題上，楊國平指出，按照銀監(jiān)會2008年出臺的相關(guān)規(guī)定，小貸公司只能利用50%的融資杠桿，接下來將會提高小貸公司的杠桿比例。最后，今后會對小貸公司實行分類管理，拉開差距，優(yōu)勝劣汰。

“上海馬上出臺的是一個若干意見加上四個實施細(xì)則，接下來還會出臺更加全面的全國性指導(dǎo)意見，目前討論稿已在征求意見當(dāng)中。”楊國平說。

隨著小貸公司正式接入央行征信系統(tǒng)，也有不少人呼吁將近一兩年來問題頻發(fā)的P2P網(wǎng)貸也接入到央行征信系統(tǒng)，提升風(fēng)險防控能力。對此，沈琨向記者坦言，從原則上講，接進(jìn)央行征信系統(tǒng)的，應(yīng)該有正式的金融牌照。除了銀行，銀監(jiān)會發(fā)牌照的信托公司、財務(wù)公司原則上也是可以單獨(dú)接入的。

“小貸和擔(dān)保公司是由地方金融辦監(jiān)管，且有七部委發(fā)文允許其進(jìn)入央行征信系統(tǒng)。但P2P現(xiàn)在是沒有監(jiān)管機(jī)構(gòu)的，地方金融辦也沒有給他們發(fā)牌照，能否接入征信系統(tǒng)目前正在研究推進(jìn)當(dāng)中。”沈琨表示。

結(jié)語：2013年10月，上海小貸公司和融資性擔(dān)保公司接入央行征信系統(tǒng)的工作就已啟動，截至目前，已有12家小貸公司，6家融資性擔(dān)保公司向人民銀行征信系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)報送。