互金協(xié)會(huì):應(yīng)對(duì)網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)　要堅(jiān)決杜絕虛構(gòu)項(xiàng)目和自建資金池

針對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)的現(xiàn)象,監(jiān)管部門在持續(xù)發(fā)力。

近日,互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室聯(lián)合召開網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置及規(guī)范發(fā)展工作座談會(huì)。會(huì)議匯總分析了當(dāng)前網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì),提出了“暢通出借人投訴維權(quán)渠道”、“開展網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查”、“多措并舉緩釋風(fēng)險(xiǎn)”、“壓實(shí)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)及其股東責(zé)任”、“規(guī)范網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出行為”、“依法從嚴(yán)從重打擊惡意退出的網(wǎng)貸平臺(tái)”、“加大對(duì)惡意逃廢債行為的打擊力度”、“加強(qiáng)金融基礎(chǔ)知識(shí)普及工作”、“引導(dǎo)出借人依法理性維權(quán)”、“嚴(yán)禁新增網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)”等十大應(yīng)對(duì)措施。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,這些舉措從部署檢查、督促合規(guī)、規(guī)范退出、打擊非法、壓實(shí)責(zé)任、治理惡意逃廢債出發(fā),基本覆蓋了行業(yè)中可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的方方面面,對(duì)于落實(shí)網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作、肅清網(wǎng)貸發(fā)展環(huán)境、提升投資人信心、引導(dǎo)行業(yè)向好發(fā)展無疑具有強(qiáng)有力的推進(jìn)作用。

與此同時(shí),中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)秘書長陸書春還表示,對(duì)于下一步的工作安排,“協(xié)會(huì)將組織網(wǎng)貸類會(huì)員機(jī)構(gòu)認(rèn)真履行行業(yè)自律公約職責(zé),特別要堅(jiān)決杜絕虛構(gòu)項(xiàng)目和自建資金池。”

由此可見,這一輪的監(jiān)管整治,是有著明確的發(fā)力重點(diǎn)的。三益寶行業(yè)分析師表示,“總結(jié)以往的爆雷案例,不難發(fā)現(xiàn),不管是在監(jiān)管政策落地之前還是之后,出現(xiàn)問題的平臺(tái)很大程度上集中于一種類型——發(fā)布假標(biāo)、借新還舊,運(yùn)營一段時(shí)間之后,平臺(tái)或歸集到一定的資金卷錢跑路,或因后續(xù)進(jìn)入資金不足發(fā)生提現(xiàn)困難而崩潰。在這個(gè)過程中,資金的隨意挪動(dòng)當(dāng)然還少不了一個(gè)自建的資金池?；ソ饏f(xié)會(huì)將接下來的工作重心安置于此,正是體現(xiàn)了監(jiān)管層防范和化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的意志與行動(dòng)。”

十個(gè)P2P問題平臺(tái),九個(gè)都存假標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)

業(yè)內(nèi)曾有一種觀點(diǎn),稱“P2P行業(yè)中出現(xiàn)問題的平臺(tái),幾乎都離不開假標(biāo)”,不管是自融還是龐氏,都需要依托于發(fā)布假標(biāo)來吸納資金。不久之前宣布停止運(yùn)營的一家知名老牌平臺(tái),就曾因涉嫌發(fā)假標(biāo)而被推上風(fēng)口浪尖,因?yàn)槠浞慨a(chǎn)抵押標(biāo)的“嚴(yán)選房貸”上的借款公司多為沒有實(shí)際經(jīng)營業(yè)務(wù)、也沒有實(shí)地營業(yè)場所,僅僅只有一張營業(yè)執(zhí)照,“殼公司”的跡象非常明顯。另外,據(jù)新京報(bào)報(bào)道,今年上半年共有727家平臺(tái)消亡,其中以違規(guī)虛假標(biāo)的發(fā)生最多。

對(duì)投資人而言,單憑平臺(tái)上有限的項(xiàng)目信息披露,判斷出來平臺(tái)項(xiàng)目的真假似乎并不是一件易事,不過造假與否還是有跡可循的。借款方資料遮遮掩掩、多處出現(xiàn)錯(cuò)誤,多個(gè)借款人反復(fù)借款,項(xiàng)目源源不斷,甚至投資成功后合同上也不顯露借款方信息或者實(shí)地訪查借款企業(yè)時(shí)發(fā)現(xiàn)查無此人、查無借貸需求,這種項(xiàng)目及平臺(tái),投資人要盡早遠(yuǎn)離。

那么,什么樣的項(xiàng)目是真實(shí)可信的呢?不懼查驗(yàn)大概是最靠譜的答案。前段時(shí)間,P2P平臺(tái)三益寶舉辦了“真實(shí)行”投資人見面會(huì)活動(dòng),邀請(qǐng)來自全國的100多位投資人代表,實(shí)地考察平臺(tái),其中就有一項(xiàng)“驗(yàn)標(biāo)”環(huán)節(jié)。投資人去到三益寶的風(fēng)控中心,一一查看所投項(xiàng)目的相關(guān)資料,包括實(shí)景照片、借款方信息、作為風(fēng)控保障的房產(chǎn)房本等。由于活動(dòng)公告推出之時(shí)參會(huì)投資人并不確定,平臺(tái)敢設(shè)置這項(xiàng)環(huán)節(jié),其實(shí)便表明了平臺(tái)上的所有標(biāo)的均是真實(shí)可信的。投資人在查驗(yàn)標(biāo)的后也感嘆,“三益寶借款項(xiàng)目的真實(shí)性確確實(shí)實(shí)是沒有問題的。”

防范資金池風(fēng)險(xiǎn),銀行存管不可少

早在2016年P(guān)2P監(jiān)管細(xì)則落地的一年前,互金指導(dǎo)意見就提出了“客戶資金第三方存管制度”,要求P2P平臺(tái)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu),對(duì)客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督,實(shí)現(xiàn)客戶資金與從業(yè)機(jī)構(gòu)自身資金分賬管理,而銀行存管,正是規(guī)避資金池、抑制行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的有效手段,反之,未上線存管、合規(guī)進(jìn)度慢的平臺(tái),出問題的幾率更大。據(jù)網(wǎng)貸之家不完全統(tǒng)計(jì),在6月出現(xiàn)的停業(yè)及問題平臺(tái)中,高達(dá)83.75%的平臺(tái)未上線銀行存管系統(tǒng)。

目前的存管現(xiàn)狀是,截至2018年7月12日,業(yè)內(nèi)已上線銀行存管的P2P平臺(tái)共計(jì)967家,占正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量的一半以上,三益寶便是其中一家。據(jù)悉,三益寶與恒豐銀行合作,于2017年8月份上線了存管系統(tǒng),為借貸雙方開設(shè)獨(dú)立存管賬戶,出借人充值、投資、提現(xiàn)等操作均需跳轉(zhuǎn)至恒豐銀行頁面上進(jìn)行。

眼下,防范、化解網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn),監(jiān)管部門一直在行動(dòng),立志于發(fā)展P2P事業(yè)、堅(jiān)守信息中介本分、踏實(shí)開展業(yè)務(wù)的平臺(tái)也在積極響應(yīng)。相信經(jīng)過監(jiān)管的嚴(yán)格整治,P2P終將走上健康、合規(guī)之路。

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