卓投智富：國內(nèi)財(cái)富管理新趨勢(shì)保險(xiǎn)為高凈值人群保駕護(hù)航

隨著社會(huì)的發(fā)展與進(jìn)步，特別是中產(chǎn)階級(jí)的崛起，以及全社會(huì)財(cái)富管理認(rèn)知、觀念和能力的提升，中國財(cái)富管理市場當(dāng)前正在經(jīng)歷著一個(gè)歷史性的轉(zhuǎn)變。經(jīng)歷了十余年的發(fā)展，財(cái)富管理市場的產(chǎn)品類型開始從固定收益產(chǎn)品向權(quán)益類產(chǎn)品轉(zhuǎn)變，從單一產(chǎn)品投資向資產(chǎn)配置轉(zhuǎn)變，從短期投資向長期投資轉(zhuǎn)變，從中國配置向全球配置轉(zhuǎn)變，以及從第一代創(chuàng)富人群的財(cái)富管理向二代的守富人群轉(zhuǎn)變。

正是基于中國財(cái)富管理市場的新時(shí)期轉(zhuǎn)變，保險(xiǎn)在資產(chǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)保障以及跨周期財(cái)務(wù)安排等方面的特點(diǎn)，契合了財(cái)富管理行業(yè)全方位和多層次需求。以中國財(cái)富管理智慧品牌卓投智富等為代表的行業(yè)品牌，開始將保險(xiǎn)這種更理性且更智慧的財(cái)富管理方式，引入到中國高凈值人群的財(cái)富管理之中，開啟了財(cái)富管理的新時(shí)代。

順應(yīng)財(cái)富管理時(shí)代發(fā)展保險(xiǎn)成為財(cái)富管理的高級(jí)形態(tài)

在國內(nèi)，財(cái)富管理市場在很長一段時(shí)間都處于“銀行時(shí)代”，即“存款”是人們對(duì)財(cái)富管理的僅有認(rèn)知。數(shù)據(jù)顯示，2000年以來，中國中產(chǎn)階級(jí)財(cái)富增速超過330%，國內(nèi)民眾最大的兩個(gè)財(cái)富儲(chǔ)存工具，分別是銀行存款和投資性房地產(chǎn)，規(guī)模加起來超過六成。

隨著改革開放的發(fā)展，股票市場開始出現(xiàn)并繁榮發(fā)展起來，促使財(cái)富管理市場開始進(jìn)入了“證券時(shí)代”。但證券市場由于其高風(fēng)險(xiǎn)的屬性，如果單一大量投入資金的話，容易造成財(cái)富的大起大落。按照標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖來看，財(cái)富管理中的投資需求一般占比在30%左右，也就是說股票、基金等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資不建議超過整體資產(chǎn)的三分之一。

伴隨著財(cái)富管理行業(yè)階段性轉(zhuǎn)變，中國式財(cái)富管理從投資收益為主導(dǎo)的1.0時(shí)代，開始逐步發(fā)展為實(shí)現(xiàn)人生自由、自主以及財(cái)富傳承的2.0時(shí)代。保險(xiǎn)作為財(cái)富管理的高級(jí)形態(tài)，開始受到社會(huì)越來越多的認(rèn)識(shí)、重視和利用，國內(nèi)的財(cái)富管理行業(yè)進(jìn)入了“保險(xiǎn)時(shí)代”。順應(yīng)這一趨勢(shì)，卓投智富組建了專業(yè)的“保險(xiǎn)顧問團(tuán)隊(duì)”，借鑒國際的先進(jìn)財(cái)富管理理念與經(jīng)驗(yàn)，并順應(yīng)中國國情，為國內(nèi)高凈值人群提供資產(chǎn)的保障及財(cái)富的傳承服務(wù)。

伴隨社會(huì)及國民財(cái)富積累保險(xiǎn)在財(cái)富管理中優(yōu)勢(shì)凸顯

縱觀全球，保險(xiǎn)一直是居民財(cái)富的重要組成部分，特別是在發(fā)達(dá)國家的高凈值人群財(cái)富管理中，保險(xiǎn)占據(jù)著關(guān)鍵性的地位。那么，為何保險(xiǎn)在財(cái)富管理中具有如此不可替代的作用呢？究其原因主要有以下幾個(gè)方面：

首先，保險(xiǎn)具有安全性的優(yōu)勢(shì)。保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障功能是區(qū)別于存款、理財(cái)、基金等的本質(zhì)特征，其能夠平緩財(cái)富的異常波動(dòng)，防止因?yàn)?zāi)害事故等因素造成的財(cái)富大起大落，是一種有效的財(cái)富管理方式。正因如此，卓投智富向高凈值人群推薦終身壽保險(xiǎn)等財(cái)富管理產(chǎn)品，當(dāng)客戶經(jīng)營或服務(wù)的企業(yè)一旦遇到風(fēng)險(xiǎn)，終身壽可在很大程度上保全個(gè)人資產(chǎn)，使得企業(yè)營業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與家庭資產(chǎn)進(jìn)行有效隔離。

第二，保險(xiǎn)屬于終身財(cái)富管理，具有提供全生命周期財(cái)富管理計(jì)劃的優(yōu)勢(shì)，不太受到經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的影響。財(cái)富管理的根本是一種基于跨期視角的長期管理，而保險(xiǎn)存在的基本邏輯也是基于跨越時(shí)空的管理。卓投智富為客戶規(guī)劃了終身壽險(xiǎn)加上定期壽險(xiǎn)的組合產(chǎn)品，可以幫助客戶實(shí)現(xiàn)為家庭成員在全生命周期來提供綜合性財(cái)富管理的需求，包括了教育、醫(yī)療、養(yǎng)老、財(cái)產(chǎn)保全、財(cái)富增值等等。

第三，保險(xiǎn)是財(cái)富傳承的有效方式。隨著財(cái)富的不斷積累，國內(nèi)的高凈值人群也開始越來越重視財(cái)富的傳承及延續(xù)。在財(cái)富傳承的過程中，富一代們經(jīng)常會(huì)遇到子女揮霍致財(cái)富不保、分配不均致糾紛不斷、高額稅負(fù)致資產(chǎn)縮水等諸多問題。如何實(shí)現(xiàn)家族有序且能夠基業(yè)常青呢？這成為了高凈值人群對(duì)于財(cái)富管理的新需求。卓投智富憑借多年綜合財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合中國的實(shí)際國情，幫助高凈值人群通過保險(xiǎn)產(chǎn)品來分配資產(chǎn)并享受稅收優(yōu)惠，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)富的代際傳承和無縫銜接。

卓投智富將保險(xiǎn)和其他理財(cái)工具相互搭配，一方面幫助高凈值人群平衡財(cái)務(wù)收支，更好發(fā)揮保險(xiǎn)跨越生命周期的優(yōu)勢(shì)；另一方面針對(duì)客戶人生不同階段的財(cái)富管理需求，提供更具針對(duì)性的保險(xiǎn)服務(wù)。保險(xiǎn)作為個(gè)人和家庭成員全生命周期中對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)的有效工具，將是未來財(cái)富管理中的標(biāo)配。保險(xiǎn)產(chǎn)品的負(fù)債屬性，決定了其更傾向長期投資和價(jià)值投資，可以穿透經(jīng)濟(jì)周期、抵御通貨膨脹，實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值。

卓投智富是一家專注于為大眾富裕人群和高凈值人群提供“三全兩高”理財(cái)規(guī)劃與財(cái)富管理顧問服務(wù)的先進(jìn)企業(yè)。卓投智富將國內(nèi)外優(yōu)秀的固定收益類、私募股權(quán)類、資本市場類、海外置業(yè)類、保險(xiǎn)類等理財(cái)方式通過科學(xué)的資產(chǎn)配置方案帶給全球的理財(cái)客戶。

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