三益寶：京P2P網(wǎng)貸自查工作啟動(dòng) 合規(guī)平臺(tái)將搶占備案先機(jī)

8月中旬，備受市場(chǎng)關(guān)注的、由網(wǎng)貸整治辦制定的全國(guó)性統(tǒng)一監(jiān)管文件《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》正式下發(fā)，標(biāo)志著P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治再邁實(shí)質(zhì)性一步。

《通知》提到，要嚴(yán)格按照網(wǎng)貸“1+3”制度框架及有關(guān)規(guī)章制度，并結(jié)合《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》，對(duì)P2P平臺(tái)重點(diǎn)進(jìn)行是否保本保息、是否堅(jiān)持小額分散、是否充分披露風(fēng)險(xiǎn)、是否自行發(fā)售理財(cái)募集資金等十個(gè)方面的檢查，并規(guī)定檢查最后期限為今年12月底。同時(shí)，《通知》還明確了自下至上、層層上報(bào)的合規(guī)檢查程序，包括機(jī)構(gòu)自查、自律檢查、行政核查及檢查匯總?cè)齻€(gè)階段。

眼下，此合規(guī)檢查工作的第一階段，已有部分地區(qū)監(jiān)管機(jī)構(gòu)著手展開。8月24日晚間，北京市金融局在其官網(wǎng)正式發(fā)布了《關(guān)于啟動(dòng)在京注冊(cè)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自查工作的通知》。

通知要求自本通知發(fā)布之日起啟動(dòng)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自查工作， 其中，自查主體為已收到北京互金整治辦下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事實(shí)認(rèn)定整改通知書》、2016年8月24日前設(shè)立且從事網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、尚在正常運(yùn)營(yíng)的機(jī)構(gòu)，自查報(bào)告應(yīng)包括平臺(tái)自身發(fā)現(xiàn)的問題及整改進(jìn)度、存量業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)化解情況、當(dāng)前存在的主要問題或風(fēng)險(xiǎn)隱患等，并加蓋機(jī)構(gòu)公章、高管人員及主要股東簽字等，且該報(bào)告原則上應(yīng)于2018年9月30日前提交，最遲不得晚于2018年10月15日。

三益寶相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這意味著相關(guān)部門對(duì)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的合規(guī)檢查已開始“動(dòng)真格”了，在這個(gè)過程中，堅(jiān)持小額分散、堅(jiān)守信息中介定位、做好信息披露的合規(guī)靠前的平臺(tái)，將迎來(lái)新的機(jī)遇，搶占合規(guī)備案的先機(jī)。畢竟風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的目的，是為了引導(dǎo)不合規(guī)機(jī)構(gòu)良性退出，對(duì)于條件成熟的機(jī)構(gòu)，相關(guān)部門已表態(tài)“可按要求申請(qǐng)備案”。

事實(shí)上，國(guó)家對(duì)P2P網(wǎng)貸的監(jiān)管態(tài)度一直以來(lái)都是沒有變的，即鼓勵(lì)與嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)并行，一方面大力打擊違法違規(guī)的P2P平臺(tái)，降低行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定;另一方面促進(jìn)踏踏實(shí)實(shí)發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)的平臺(tái)發(fā)展，充分釋放P2P幫扶小微的社會(huì)價(jià)值。而合規(guī)始終是網(wǎng)貸平臺(tái)重要的生存課題，所以，真正以“合規(guī)為先”運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)，自然能在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治中獲得“獎(jiǎng)勵(lì)”。

據(jù)了解，作為互聯(lián)網(wǎng)金融信息中介平臺(tái)，在8·24監(jiān)管細(xì)則下發(fā)后，三益寶就積極籌備合規(guī)整改相關(guān)工作，努力向政策靠攏。平臺(tái)立足服務(wù)實(shí)體，業(yè)務(wù)自始至終都聚焦于小微借貸，經(jīng)過調(diào)整，既有產(chǎn)品完全符合限額規(guī)定，踐行小額分散要求;去年8月份，平臺(tái)上線了銀行資金存管系統(tǒng)，從交易流程上確保用戶資金去向清晰可查，杜絕資金池，并獲得了信息安全保護(hù)等級(jí)三級(jí)備案認(rèn)證，通過強(qiáng)大的信息防護(hù)系統(tǒng)，強(qiáng)化平臺(tái)安全性;而且，平臺(tái)開設(shè)信息披露專欄，提升透明度，進(jìn)一步保障投資人權(quán)益。

除此之外，三益寶還打造強(qiáng)大的風(fēng)控體系，包含9大維度、100多項(xiàng)指標(biāo)，層層篩選、步步遞進(jìn)，確保每一個(gè)項(xiàng)目都經(jīng)過嚴(yán)格的多途徑全方位審核和立體化交叉驗(yàn)證，從資產(chǎn)端源頭有效降低逾期壞賬風(fēng)險(xiǎn)。

三益寶負(fù)責(zé)人表示，在接下來(lái)的合規(guī)自查工作中，三益寶將嚴(yán)格遵循相關(guān)要求，按時(shí)提交自查報(bào)告，進(jìn)一步提升平臺(tái)的合規(guī)發(fā)展水平，爭(zhēng)取早日獲得備案。

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