阿里信貸能否撼動(dòng)銀行？

阿里巴巴建立起的電子商務(wù)王國(guó)成為阿里信貸的強(qiáng)大后盾

文·劉吉偉 前瞻產(chǎn)業(yè)研究院金融事業(yè)部首席分析師

當(dāng)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)遇上了電子商務(wù)，誰(shuí)將俘獲誰(shuí)?兩者的聯(lián)姻又孕育了怎樣潛在的巨大商機(jī)?

網(wǎng)上銀行很好解釋了金融與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的強(qiáng)大力量，目前國(guó)有大行電子銀行對(duì)柜面的替代率均已超過(guò)50%，極大地緩解了銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)的壓力。然而這種由商業(yè)銀行發(fā)起的“水泥+鼠標(biāo)”經(jīng)營(yíng)小創(chuàng)新盡管在業(yè)務(wù)、功能等方面有所改善，但始終未能走出其“柜臺(tái)替代者”的身份。此次金融與互聯(lián)網(wǎng)的深度融合則由互聯(lián)網(wǎng)掀起，以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息科技，特別是移動(dòng)支付、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎等，將對(duì)人類金融模式產(chǎn)生根本影響。未來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融或可跳出傳統(tǒng)的商業(yè)銀行間接融資以及資本市場(chǎng)直接融資的金融運(yùn)行機(jī)制，締造全新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式。

傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與電子商務(wù)的聯(lián)姻

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)與金融已經(jīng)開(kāi)啟越來(lái)越多領(lǐng)域的合作，在亦敵亦友的關(guān)系中，阿里金融與建設(shè)銀行一起走過(guò)三年后即分道揚(yáng)鑣。阿里金融更愿意將輿論的焦點(diǎn)集中在與銀行等機(jī)構(gòu)合作方式的變化上，他們認(rèn)為對(duì)于中小企業(yè)信用的不同判斷標(biāo)準(zhǔn)阻礙了兩者的合作。阿里金融需要在小微貸款的路途上走得更遠(yuǎn)，更自由。

銀行方面則認(rèn)為雙方合作的減少甚至是暫停，與阿里巴巴漸漸希望在銀行的貸款利息中分得一杯羹、向企業(yè)收取與貸款相關(guān)的費(fèi)用，遭到了銀行的拒絕有關(guān)，因?yàn)殂y行認(rèn)為這加重了客戶負(fù)擔(dān)，也增加了銀行風(fēng)險(xiǎn)。

阿里與建行的關(guān)系更像是舊愛(ài)，在隨后的時(shí)間里，又都找到了“新歡”。阿里金融在2010年開(kāi)始先后成立了自己的兩家小額貸款公司，建行也有了自己的“善融商務(wù)”。雖然互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)有著不同的利益訴求，但兩者共同推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展。

阿里信貸能否撼動(dòng)銀行

目前阿里信貸已經(jīng)向江、浙、滬三地的普通會(huì)員開(kāi)放，但并未向所有會(huì)員開(kāi)放。一旦阿里巴巴網(wǎng)內(nèi)信貸面向全部普通會(huì)員開(kāi)放，銀行真會(huì)顫抖嗎?