騰訊主打消費(fèi)金融 阿里小貸經(jīng)驗(yàn)豐富

引導(dǎo)民間資本發(fā)起設(shè)立銀行的改革內(nèi)容提出不到一年，首批民營(yíng)銀行試點(diǎn)就拿到了“準(zhǔn)生證”。民營(yíng)資本共同參加第一批5家銀行的試點(diǎn)工作，分別在天津、上海、浙江和廣東開展試點(diǎn)。這5家民營(yíng)銀行試點(diǎn)囊括了阿里巴巴、萬向、騰訊、百業(yè)源、均瑤、復(fù)星、商匯、華北、正泰、華峰等民營(yíng)資本的參與。

近期，銀監(jiān)會(huì)確定由10家民營(yíng)企業(yè)牽頭設(shè)立5家民營(yíng)銀行，而關(guān)于該類銀行的運(yùn)營(yíng)模式和主攻客戶群體引發(fā)市場(chǎng)各種猜想，特別是網(wǎng)絡(luò)巨頭阿里巴巴和騰訊的動(dòng)作最受關(guān)注。騰訊近日表示，該公司設(shè)立的銀行將以消費(fèi)金融為特色;而阿里巴巴牽頭設(shè)立的民營(yíng)銀行可能主攻電商小企業(yè)客戶。

騰訊試水消費(fèi)金融

銀監(jiān)會(huì)3月11日公布了首批發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行的企業(yè)名單，其中“阿里巴巴+萬向控股”、“騰訊+百業(yè)源”的組合引起高度關(guān)注，這是因?yàn)榘⒗锇桶秃万v訊近年來無數(shù)次引領(lǐng)了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)潮。

在日前召開的騰訊港股業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，騰訊總裁劉熾平表示，希望騰訊建立的民營(yíng)銀行以消費(fèi)金融為特色。這是騰訊首次提出“消費(fèi)金融”的銀行定位，引發(fā)業(yè)界的強(qiáng)烈好奇心：坐擁8億QQ月活躍用戶和3.55億微信月活躍用戶的騰訊發(fā)起設(shè)立的銀行，能在消費(fèi)金融領(lǐng)域掀起多大的波瀾?

據(jù)了解，騰訊在消費(fèi)金融領(lǐng)域已進(jìn)行了數(shù)次試驗(yàn)：首先，去年10月騰訊旗下財(cái)付通網(wǎng)絡(luò)金融小額貸款有限公司獲批成立，主要服務(wù)騰訊旗下電商平臺(tái)的客戶，提供小額經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)信用貸款;其次，上周騰訊與中信銀行宣布了微信虛擬信用卡的合作計(jì)劃，雖然因?yàn)槲聪虮O(jiān)管報(bào)備的原因而被央行緊急暫停，但從最新進(jìn)展來看，監(jiān)管放行的概率很大;最后，騰訊旗下財(cái)付通近期低調(diào)推出了信用支付服務(wù)，這是財(cái)付通與中銀消費(fèi)金融及相關(guān)電商合作，為網(wǎng)購(gòu)客戶提供的一項(xiàng)消費(fèi)分期融資服務(wù)。

北京金融衍生品研究院首席宏觀經(jīng)濟(jì)研究員趙慶明表示，憑借騰訊在QQ、微信等平臺(tái)上累積的龐大用戶，加上入股京東后獲得的更廣闊個(gè)人網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)，未來騰訊將能夠挖掘可觀的個(gè)人消費(fèi)融資需求。趙慶明說，拿到銀行牌照后，騰訊做信貸能擺脫對(duì)第三方資金來源依賴，獲得更大的信貸杠桿，還能名正言順地接入央行征信系統(tǒng)，單獨(dú)發(fā)行信用卡和做個(gè)人小額信貸業(yè)務(wù)都不在話下。

騰訊民營(yíng)銀行在資產(chǎn)端的優(yōu)勢(shì)是消費(fèi)金融，那么在負(fù)債端的優(yōu)勢(shì)如何體現(xiàn)?趙慶明稱，如果未來該銀行能解決電商小微客戶的融資需求，那么存款也不會(huì)是難題，且隨著利率市場(chǎng)化加快推進(jìn)，未來小型銀行在攬儲(chǔ)方面會(huì)更加靈活。華寶證券銀行業(yè)分析師胡立剛表示，為了搶奪資金，民營(yíng)銀行在存款端的利率可能較高，從當(dāng)前農(nóng)商行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品收益中樞高于國(guó)有銀行和股份制銀行可以看出，未來民營(yíng)銀行的攬儲(chǔ)策略或更激進(jìn)。