江浙企業(yè)現(xiàn)跑路潮 長三角銀行業(yè)臨壞賬危機

近日，地方版“4萬億投資計劃”漸漸露頭，但國家版“4萬億”在信貸領(lǐng)域的“后遺癥”也正在逐漸顯現(xiàn)。

近日有消息稱，浙江浦江宏業(yè)有限公司(以下簡稱“浦江宏業(yè)”)的負(fù)責(zé)人潘紹江因無力償還3億元債務(wù)而“跑路”。其中，浦江宏業(yè)在工行浦江支行、浦發(fā)銀行浦江支行及浙江稠州商業(yè)銀行浦江信用社共有8200萬元的貸款。

前瞻網(wǎng)記者獲悉，在結(jié)束10多天的“逃亡”生活后，潘紹江在浦江經(jīng)濟開發(fā)區(qū)管委會副主任張曙光多次勸說下“迷途知返”，但他并未回到浦江，目前暫住在離浦江58公里之外的諸暨。

而潘紹江正是在2008年年底信貸寬松之際大肆從銀行貸款而進行擴張，最終導(dǎo)致投資失敗、資金鏈斷裂。從2011年以來，江浙眾多中小企業(yè)主出現(xiàn)“跑路”、資金鏈斷裂等現(xiàn)象，風(fēng)險已傳導(dǎo)至銀行。近期公布中期業(yè)績的上市銀行，不良貸款余額均有不同程度的上升。

大肆借貸盲目投資

浦江宏業(yè)是一家注冊資本金1000萬元，主營瓦楞紙、紙箱包裝、紙板箱和印刷包裝的企業(yè)。

據(jù)知情人士介紹，浦江宏業(yè)的運營狀況一直良好，浦江縣所用的信封、紙箱等都是浦江宏業(yè)的產(chǎn)物。據(jù)浦江工商局相關(guān)資料顯示，浦江宏業(yè)的年產(chǎn)值可達8000萬～9000萬元，年利潤可以達到500萬元。

2008年年底，在國家出臺4萬億元經(jīng)濟計劃刺激之下，銀行信貸投放出現(xiàn)松動。而潘紹江也借助政策開始大肆從銀行貸款，四處投資。

然而，從銀行籌集的巨額款項卻未投入浦江宏業(yè)的生產(chǎn)流水線，而是分別投向了房地產(chǎn)、金礦、銀礦、擔(dān)保公司等其他領(lǐng)域。

2009年10月，潘邵江出資2000萬元，與幾個投資人在安徽蕪湖市成立蕪湖盛科信用擔(dān)保有限公司，公司注冊資金為1億元，擔(dān)保額度5億元，潘邵江是法人代表。

據(jù)前瞻網(wǎng)了解，蕪湖盛科以為企業(yè)擔(dān)保為由向企業(yè)進行硬性借款，同時以經(jīng)營需求資金向民間進行借貸，導(dǎo)致對外擔(dān)保的債務(wù)有2億多元到期無法償還并不能履行代償責(zé)任，潘紹江直接損失達2000萬元。

潘紹江表示，除了安徽蕪湖的擔(dān)保公司虧損了2000萬元之外，開采金礦也是血本無歸。

據(jù)悉，浦江宏業(yè)在工行浦江支行、浦發(fā)銀行浦江支行及浙江稠州商業(yè)銀行浦江信用社共有8200萬元的貸款。潘紹江分別從浦發(fā)銀行浦江支行以個人名義貸款1000萬元，從工商銀行浦江支行以企業(yè)固定資產(chǎn)作為抵押獲得貸款4550萬元。

由于部分銀行貸款即將到期，為避免銀行封產(chǎn)，潘在跑路前5天，以月息3.5%的高額利息為誘餌，“突擊”吸收了2380萬元民間資金來付清工商銀行浦江支行的部分到期貸款，以便再次從銀行貸款。

有消息稱，除了8000多萬元銀行貸款之外，潘還背負(fù)的8000萬元民間高利貸借款合同，也已無力履約;浦江宏業(yè)對外承擔(dān)高達1.54億元的擔(dān)保金，這部分資金潘也無力負(fù)擔(dān)。

據(jù)知情人士透露，目前潘紹江因資金鏈斷裂，其個人和企業(yè)信用幾降為零，浦江宏業(yè)賬面周轉(zhuǎn)資金極其缺乏，甚至連104萬元的供應(yīng)商貨款都無法支付。7月8日，身負(fù)巨債的潘紹江和妻子取道香港，直奔中東迪拜。在浦江經(jīng)濟開發(fā)區(qū)管委會副主任張曙光多次勸說下，潘紹江已于7月19日回到浙江。

長三角銀行業(yè)告急

消息稱，潘紹江早在2009年就開始逐步轉(zhuǎn)移自己名下的資產(chǎn)和股權(quán)，包括浦江縣印刷三廠轉(zhuǎn)讓給其女兒，資產(chǎn)至少在2000萬元;把浦江塔山游樂園有限公司(下稱塔山游樂園)所擁有的股權(quán)全部轉(zhuǎn)讓到其女婿王謙名下，資產(chǎn)約800萬元等等。

“由于潘紹江以個人名義向浦發(fā)銀行浦江支行貸款的抵押物已轉(zhuǎn)至他人名下，因此，其個人信用面臨破產(chǎn)。也就是說，如果在下一筆銀行貸款到期之時，潘紹江沒有新的資金墊付，那么銀行的貸款將可能變成壞賬。”上述知情人士透露。

對此，浦發(fā)銀行浦江支行相關(guān)工作人員表示，因浦江縣政府要求銀行不對其催債和抽貸，浦江宏業(yè)也沒有申請破產(chǎn)，因此其名下的貸款還不能被列為不良貸款。

潘紹江表示：“現(xiàn)在銀行對中小企業(yè)的經(jīng)營性等高風(fēng)險貸款審批難度加大。銀行把貸款看得太緊，對抵押品要求很高。盡管之前我還有一定的現(xiàn)金流，但都不能申請到大額貸款。”

實際上，據(jù)前瞻網(wǎng)了解，2008年、2009年在寬松貨幣政策下，銀行信貸猛增，當(dāng)時許多銀行為了搶項目而疏于貸款審批。業(yè)內(nèi)分析人士表示，前幾年信貸擴張期，未來將可能出現(xiàn)更多的不良貸款。

從已經(jīng)公布中報的銀行來看，華夏、興業(yè)、浦發(fā)、平安、招行在報告期末不良貸款余額均較年初有所上升，共計增加48.48億元。其中，招商銀行、華夏銀行不良貸款余額“單升”，興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行和平安銀行則是不良貸款余額和不良貸款率“雙升”。

事實上，2011年以來江浙眾多中小企業(yè)業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷裂，導(dǎo)致長三角一帶銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量惡化。浦發(fā)銀行半年報指出：“受地域經(jīng)濟影響，公司2012年上半年度新增不良貸款主要集中在溫州和杭州地區(qū)。”而招商銀行半年報也顯示，長三角的不良貸款余額和不良貸款率較其他地區(qū)要高出一大截。上半年，招行在長三角的貸款金額為為3854.61億元，占總額的21.61%，不良貸款金額為32.23億元，較去年末的24.48億元，增加了7.75億元，不良貸款率為0.84%，較不良貸款率地區(qū)排行第二的珠江三角洲和海西地區(qū)的0.47%要高出近一倍，情況相當(dāng)不容樂觀。