上海20余鋼企遭銀行起訴 昔日座上賓何以成被告？

貸與不貸款

同樣一條不歸路

肖志成表示，期望上海市能夠?qū)︿撡Q(mào)市場和企業(yè)“區(qū)別對待、分類處置”

據(jù)前瞻網(wǎng)估算，2011年全年鋼材貿(mào)易貸款1.89萬億元，而同期全國貸款總額54萬億元，鋼材貿(mào)易貸款在整個銀行貸款中的比例高達(dá)3.5%。而在全國乃至全球最大的鋼貿(mào)企業(yè)聚集地之一的上海，銀行貸給鋼貿(mào)企業(yè)的金額和所蘊含的風(fēng)險則更引人注目。

上海銀監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2011年6月末，上海鋼貿(mào)企業(yè)在銀行的貸款余額達(dá)1515.41億元，比2010年末增長29.05%。其中，部分銀行的信貸行業(yè)集中度過高，4家銀行的鋼貿(mào)企業(yè)貸款余額占比接近或超過20%，7家銀行鋼貿(mào)企業(yè)承兌匯票占比超過50%。

為了收回貸款，從8月中旬到目前，上海一些銀行和鋼貿(mào)企業(yè)之間官司不斷，也讓股民們憂心忡忡，鋼貿(mào)行業(yè)資金鏈?zhǔn)欠窬痛藬嗔眩y行對鋼貿(mào)商的現(xiàn)有貸款無法收回。

這種擔(dān)心也表現(xiàn)在股價上了。9月5日，民生銀行股價大跌，鋼貿(mào)相關(guān)的不良貸款激增被認(rèn)為是罪魁禍?zhǔn)住５珶o論如何，眼下鋼貿(mào)企業(yè)信貸危機的確將包括民生銀行在內(nèi)的諸多滬上銀行類金融機構(gòu)置于一個兩難境地。

上海一家銀行信貸部工作人員坦言：“現(xiàn)在如果對鋼貿(mào)企業(yè)完全不貸款，那么肯定會大量倒閉，銀行壞賬一定會大量增加;但如果繼續(xù)貸款，就怕壞賬越來越多，就如同走上了一條不歸路。”

作為周寧上海商會的執(zhí)行會長，肖志成也為商會中數(shù)以千計的鋼貿(mào)商的未來憂慮。肖志成一方面號召商會會員“守法經(jīng)商、堅守誠信、抱團過冬”，同時采取籌集風(fēng)險基金、下調(diào)擔(dān)保費等方式抱團取暖，肖志成希望通過自救來全力維護(hù)信貸誠信。

不過，肖志成覺得從上海鋼貿(mào)行業(yè)目前危機的廣度和深度來看，鋼貿(mào)企業(yè)自身的努力無異于杯水車薪，已回天無力。

肖志成表示，期望上海市能夠?qū)︿撡Q(mào)市場和企業(yè)“區(qū)別對待、分類處置”，對惡意脫逃銀行貸款的害群之馬要嚴(yán)懲;而對資信良好而資金短缺的企業(yè)能給予信貸支持;對暫時無法還貸的企業(yè)能適當(dāng)增加還貸延展期，而不是“一刀切”。

銀行在經(jīng)濟繁榮，鋼貿(mào)行業(yè)出于上升周期時“過量”放貸，而在行業(yè)發(fā)展低迷時緊縮貸款的做法讓首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院院長謝太峰更加意識到順周期調(diào)控模式思維的局限性。

“順周期的調(diào)節(jié)方式往往會起到一個助漲助跌的作用，鋼鐵行業(yè)是一種周期性行業(yè)，必然受到經(jīng)濟周期波動的影響，而在目前經(jīng)濟不景氣或者說經(jīng)濟形勢比較復(fù)雜的情況下，正好是這些企業(yè)需要資金或者面臨困難的時候，如果采取逆周期的信貸管理模式和思維，而不是一味地為了控制眼下的風(fēng)險而去進(jìn)一步緊縮貸款或者進(jìn)一步去逼企業(yè)壞債，可能會是解決這類問題一個比較好的思路。”謝太峰說。

不過劉少軍認(rèn)為，銀行作為獨立的市場主體，是否要采取逆周期信貸管理在于銀行自己的判斷，作為監(jiān)管層只能是對其進(jìn)行適當(dāng)?shù)囊龑?dǎo)，并不能做強制性規(guī)定。

目前，光大銀行上海金山支行訴20余家鋼鐵貿(mào)易企業(yè)金融借款合同糾紛案還沒有最終定論，事件動態(tài)前瞻網(wǎng)將持續(xù)關(guān)注。