溫州銀行業(yè)受累不良貸款 人事動(dòng)蕩頻頻

受不良貸款拖累，浙江溫州銀行業(yè)正處于一片人事動(dòng)蕩之中。8月1日，溫州當(dāng)?shù)匾汇y行業(yè)人士如此表示，“現(xiàn)在銀行業(yè)又揪了顆心，等待7月不良貸款數(shù)據(jù)。”

6月的數(shù)據(jù)顯示，溫州銀行業(yè)不良率、不良資產(chǎn)繼續(xù)保持飆升態(tài)勢(shì)。以中國(guó)銀行為例，截至6月末，不良貸款為16.33億，不良率較年初上升2%，深發(fā)展的不良貸款為13.72億，不良率為7.46%，較年初上升3.95%。

銀行界人事動(dòng)蕩也開(kāi)始顯現(xiàn)。上述人士進(jìn)一步透露，由于不良大量出現(xiàn)，區(qū)域內(nèi)有數(shù)名銀行行長(zhǎng)被調(diào)任或者被辭退。

政府對(duì)此也是嚴(yán)陣以待。

一名溫州政府工作人員透露，溫州當(dāng)?shù)卣殉雠_(tái)一份名為“溫州市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款處置方案”的文件。這份文件目前已經(jīng)下發(fā)到轄區(qū)內(nèi)的各大政府機(jī)構(gòu)，并已成立不良資產(chǎn)處置專(zhuān)項(xiàng)工作小組。

“金融機(jī)構(gòu)不良率以及不良資產(chǎn)的集中處置，具有滯后性的。”溫州金融辦主任在談到關(guān)于溫州這方面的情況時(shí)稱(chēng)，“基本上是見(jiàn)頂了，但總得有個(gè)爬坡的過(guò)程吧。”

7月趨勢(shì)難改

對(duì)于7月的數(shù)據(jù)，溫州區(qū)域內(nèi)一名股份制銀行高管透露，“趨勢(shì)不會(huì)有改觀(guān)的，大致還是比6月末微升，具體數(shù)據(jù)還得等幾天才能出來(lái)。”

該名高管透露，銀行業(yè)在為加大處置不良資產(chǎn)奔波，一邊又有新的不良資產(chǎn)冒出來(lái)?，F(xiàn)在銀行業(yè)又揪了顆心，等待7月不良貸款數(shù)據(jù)。

去年8月份至10月期間，溫州金融危機(jī)率先爆發(fā)，金融機(jī)構(gòu)貸款不良率飆升態(tài)勢(shì)隨后陸續(xù)出現(xiàn)。

溫州金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)人士透露，6月末，全市銀行業(yè)本外幣不良貸款余額181.41億元，不良率為2.69%。6月單月新增不良貸款20.74億元，創(chuàng)下年內(nèi)最高單月增幅。不良貸款和不良率分別比年初增加94.47億元和上升1.33個(gè)百分點(diǎn)。

與信用風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)時(shí)的去年8月比較，不良貸款數(shù)則飆升了158.94億元，不良率銳升2.32個(gè)百分點(diǎn)，高于全省不良貸款率1.35個(gè)百分點(diǎn)。

從企業(yè)方面看，不良貸款多集中于中型企業(yè)和小型企業(yè)，占全部不良貸款余額的81.62%，不良貸款余額分別達(dá)79.39億元和66.68億元，其中中型企業(yè)不良貸款率達(dá)4.73%。

從貸款投向看，批發(fā)業(yè)和以不銹鋼為代表的金屬制品業(yè)不良貸款最多，分別達(dá)63.69億元和17.68億元，其中批發(fā)業(yè)不良貸款率高達(dá)11.4%。從不良貸款的結(jié)構(gòu)看，次級(jí)類(lèi)貸款占比較高，占全部不良貸款的77.53%，但在6月份，可疑類(lèi)貸款快速增長(zhǎng)，單月新增7.54億元，比上月增長(zhǎng)26.54%。

據(jù)前瞻網(wǎng)記者了解，除暴露的不良貸款外，信貸風(fēng)險(xiǎn)還表現(xiàn)為關(guān)注類(lèi)貸款的大幅上升。6月末關(guān)注類(lèi)貸款余額226.80億元，比年初增加101.59億元。

政府介入

一名政府工作人員透露，目前地方政府已經(jīng)介入處置危機(jī)的后續(xù)工作。“厘清這些矛盾，溫州的金融改革才會(huì)快速良性啟動(dòng)。”

溫州市政府成立了溫州銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款專(zhuān)項(xiàng)處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組，副市長(zhǎng)朱忠明為組長(zhǎng)，成員包括法院、公安局、人行、銀監(jiān)等機(jī)構(gòu)人員。

工作組下設(shè)銀企聯(lián)絡(luò)、銀行、司法處置、企業(yè)四個(gè)工作組，四個(gè)小組各由相關(guān)的政府機(jī)構(gòu)牽頭。

根據(jù)處置小組的計(jì)劃，6至7月，集中對(duì)各銀行提供的不良貸款記錄或案件進(jìn)行整合分類(lèi)。6月份整理出來(lái)的一批典型的、容易處理和執(zhí)行的不良貸款，為司法處置或調(diào)解做好前期工作。其余案件在7到8月份繼續(xù)梳理整合。

另外，力爭(zhēng)八月份有階段性的工作成效，此后，形成一個(gè)穩(wěn)定的工作流程和模式，持續(xù)逐案處置。

一份編號(hào)為“溫政辦(2012)104號(hào)”溫州市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款專(zhuān)項(xiàng)處置工作方案的文件顯示，處置顯示三項(xiàng)原則，即“依法、穩(wěn)定、有序原則”。

方案規(guī)定，根據(jù)銀行對(duì)不良貸款業(yè)務(wù)處置的法律進(jìn)程分為四種類(lèi)型分別對(duì)待。銀行未起訴處置不良資產(chǎn)的，該類(lèi)不良貸款的處置主要通過(guò)調(diào)解為主等等。

加速處置

顯然，依法被排在了首位。

前瞻網(wǎng)獲悉，僅溫州鹿城區(qū)法院去年9月至今年6月已受理民間借貸案件2796件，同比增長(zhǎng)194.6%;涉案金額62.86億元，同比增長(zhǎng)385%。

上述人士表示，“之前法院系統(tǒng)成立了金融審判庭，最近又成立了金融仲裁院，除了配套溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)外，時(shí)下最重要的任務(wù)就是加快處置金融不良資產(chǎn)。”

這是繼金融審判庭后，溫州的又一枚重要棋子。

據(jù)前瞻網(wǎng)了解，溫州金融仲裁院由溫州仲裁委員會(huì)設(shè)立，主要承辦金融機(jī)構(gòu)間或金融機(jī)構(gòu)與其他法人、自然人間的金融糾紛。

此前，溫州民間借貸糾紛多選擇訴訟手段解決，包括上訴、二審，往往要花幾個(gè)月甚至更長(zhǎng)。相比之下，仲裁是化解金融糾紛的快捷通道，實(shí)行一裁終局制，與法院終審裁決有同等法律效力，有的案件甚至可當(dāng)天結(jié)案。

“之前，溫州的金融糾紛案件，法院因?yàn)槿肆τ邢?，幾乎沒(méi)辦法受理。”溫州一名金融專(zhuān)業(yè)律師稱(chēng)，但是，一旦政府機(jī)構(gòu)介入太多，難免會(huì)讓一些原本可以通過(guò)司法途徑解決的案件受到不良影響，這樣一來(lái)也就違反了公平正義的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)援助。