中國(guó)P2P行業(yè)應(yīng)盡快實(shí)現(xiàn)從“三無(wú)”到“三有”

自2013年以來(lái)，中國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展勢(shì)如破竹。據(jù)最新發(fā)布的中國(guó)P2P網(wǎng)貸行情報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，2014年6月網(wǎng)絡(luò)貸款總成交量突破151.3億元，環(huán)比增長(zhǎng)14.6%，并且當(dāng)月成交額過(guò)億的平臺(tái)已達(dá)到32家，成交額占全國(guó)成交總額的一半左右。

然而，就在P2P行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)繁榮之時(shí)，卻也陷入“水火難容”的兩難境地。一方面是新平臺(tái)的不斷加入，另一方面則是平臺(tái)倒閉或“跑路”等亂象越發(fā)常態(tài)化。

北京國(guó)培機(jī)構(gòu)舉辦的互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)中國(guó)行P2P北京專場(chǎng)培訓(xùn)主講老師合力貸創(chuàng)始人、CEO劉豐在接受筆者采訪時(shí)指出，當(dāng)前P2P行業(yè)之所以混亂，是由于整個(gè)行業(yè)市場(chǎng)仍處于“三無(wú)”模式，即“缺少嚴(yán)格的準(zhǔn)入門檻、統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)以及負(fù)責(zé)的主管機(jī)構(gòu)”。對(duì)此，北京市大地律師事務(wù)所高級(jí)合伙人劉洪國(guó)強(qiáng)調(diào)，制定一部符合P2P行業(yè)的法律、監(jiān)管政策及規(guī)則勢(shì)在必行。

從無(wú)到有的發(fā)展 

據(jù)易觀國(guó)際統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2013年中國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到927.6億元，而 2014年第一季度中國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到302.3億元。顯然，中國(guó)的P2P發(fā)展勢(shì)頭正在趕超英美等發(fā)達(dá)國(guó)家。究竟什么原因成就了當(dāng)前中國(guó)的P2P市場(chǎng)？

在劉洪國(guó)看來(lái)，P2P網(wǎng)貸之所以得以在中國(guó)發(fā)展并迅速擴(kuò)大，首先與目前國(guó)內(nèi)的傳統(tǒng)金融體制及銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控有直接關(guān)系。“銀行放貸體系并沒(méi)有真正將小微企業(yè)融資的問(wèn)題納入其放貸的范疇。”他認(rèn)為，即使有相應(yīng)的貸款政策，一旦實(shí)際操作起來(lái)，對(duì)小微企業(yè)而言也會(huì)是一種趨于嚴(yán)格的放貸政策，會(huì)將很多的小微企業(yè)拒之門外，而P2P網(wǎng)貸的出現(xiàn)并發(fā)展則緩解了這一市場(chǎng)需求。

對(duì)此，劉豐也指出，傳統(tǒng)的金融體制存在壟斷性質(zhì)，無(wú)法為小微金融提供較好的服務(wù)，“這便導(dǎo)致由借款方與投資方組成的借貸市場(chǎng)陷入‘饑渴’，而P2P網(wǎng)貸金融模式的出現(xiàn)一舉滿足了市場(chǎng)各方的需求。”

另外，縱觀國(guó)內(nèi)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，眾多的小微實(shí)體企業(yè)發(fā)展極其艱難，融資渠道和路徑相對(duì)較少，“更多的小微企業(yè)是通過(guò)線下的民間資本來(lái)獲得融資，但其受地域及融資方式的局限，很難做到供需資金完全并迅速匹配。”劉洪國(guó)又指出，P2P網(wǎng)貸模式的出現(xiàn)為眾多小微企業(yè)開(kāi)辟了更多便利的融資渠道。

其次，劉洪國(guó)還從P2P網(wǎng)貸“居間人”的法律屬性展開(kāi)分析，他認(rèn)為網(wǎng)貸交易進(jìn)行的雙方，出借方的核心需求是通過(guò)網(wǎng)貸獲得更高的價(jià)值，而借款方則希望通過(guò)網(wǎng)貸迅速獲得合理價(jià)格的資金，此時(shí)P2P網(wǎng)貸則基本滿足了出借方和借款方的雙向核心需求。

毋庸置疑，這一行業(yè)的出現(xiàn)并發(fā)展與近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及與發(fā)展密不可分。劉豐在接受記者采訪時(shí)就指出，“依托互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)技術(shù)，我們做起金融來(lái)更為高效便捷。”

總而言之，P2P網(wǎng)貸不僅為中國(guó)數(shù)以千萬(wàn)計(jì)的小微企業(yè)提供了一個(gè)巨大的市場(chǎng)，解決了融資難問(wèn)題，更為民間信貸的供需雙方提供了一個(gè)享受便捷服務(wù)的平臺(tái)。

新生力量頻添

在采訪過(guò)程中，劉豐表示，如今國(guó)內(nèi)的P2P網(wǎng)貸行業(yè)即將進(jìn)入快速成長(zhǎng)期。他指出，如火如荼的P2P網(wǎng)貸行業(yè)正因其潛力巨大且前景大好，吸引了眾多新平臺(tái)的加入。

相關(guān)報(bào)道顯示，2014年以來(lái)，多家公司或強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手、或獨(dú)辟蹊徑，紛紛步入P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域成為其間的平臺(tái)新生力量。

2014年1月，人人貸宣布已于2013年底完成A輪融資，其中高達(dá)1.3億美元的融資總額被視為互聯(lián)網(wǎng)金融史上最大的單筆融資。5月，由浙報(bào)傳媒控股集團(tuán)與大連控股、凱恩股份、中捷股份聯(lián)合發(fā)起的“前海理想金融”正式上線，主要提供P2P網(wǎng)貸和投融資信息等服務(wù)內(nèi)容。6月，浙江萬(wàn)好萬(wàn)家發(fā)布公告稱，旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)平臺(tái)“黃河金融”已開(kāi)始上線運(yùn)營(yíng)。隨后的7月初，由熊貓煙花斥資1億元的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)——銀湖網(wǎng)也正式上線運(yùn)營(yíng)。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的日益火爆，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更不甘示弱，也逐漸瞄上了這一行業(yè)。自2013年底招商銀行針對(duì)小微企業(yè)上線了“e+穩(wěn)健融資項(xiàng)目”之后，其他多家銀行也先后涉足P2P領(lǐng)域。除此之外，多家保險(xiǎn)企業(yè)也扎堆成立電商相關(guān)部門或子公司，全面進(jìn)軍P2P網(wǎng)貸行業(yè)。

當(dāng)前，就連以電商見(jiàn)長(zhǎng)的阿里巴巴、京東和百度等互聯(lián)網(wǎng)巨頭也紛紛涌入相關(guān)平臺(tái)。這在劉豐看來(lái)，“這些擁有資金與信譽(yù)優(yōu)勢(shì)的公司相繼涌入，一定程度上預(yù)示著未來(lái)P2P網(wǎng)貸行業(yè)可能會(huì)發(fā)生井噴。”