2024年歐洲征信行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析 多種模式并存【組圖】

行業(yè)主要上市公司：商安信(832754.NQ);安碩信息(300380.SZ);銀之杰(300085.SZ)、新國都(300130.SZ);拉卡拉(300773.SZ);廣電運通(002152.SZ)等

本文核心數(shù)據(jù)：歐洲征信行業(yè)不同層次的法律體系;歐洲征信行業(yè)市場規(guī)模

1、歐洲征信行業(yè)特點

經(jīng)過長期的市場經(jīng)濟發(fā)展，由于歐美各國歷史、文化和經(jīng)濟背景的不同，歐洲各國也形成了不同的社會信用體系，并形成多種發(fā)展模式共存的局面。

從歐洲征信行業(yè)發(fā)展歷程來看，企業(yè)征信發(fā)展模式由最初的公共系統(tǒng)模式獨當一面到市場化征信機構(gòu)不斷加入，使得征信市場多元化發(fā)展。歐洲的公共征信系統(tǒng)在一開始就是將企業(yè)征信和個人征信結(jié)合起來的，在此基礎上的歐洲私營征信局系統(tǒng)也參照了該模式的發(fā)展。由于并購的盛行，美國機構(gòu)的跨國并購，歐洲的私營個人征信機構(gòu)逐漸被幾家大的跨國公司所控制，歐洲私營個人征信機構(gòu)具有明顯的美國特點。

歐洲各國規(guī)范信貸信息登記機構(gòu)的法律與美國有所不同。歐洲對征信機構(gòu)形成了綜合性的監(jiān)管框架，主要可以氛圍三個維度：一是法律規(guī)范或指令，二是次一級的法律，三是征信行業(yè)準則。信貸信息登記機構(gòu)數(shù)據(jù)庫的用戶基于互惠原則向信貸數(shù)據(jù)庫提供數(shù)據(jù)和從數(shù)據(jù)庫分享數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)庫禁止采集種族、信仰等歧視性數(shù)據(jù)，法律、法規(guī)規(guī)定了數(shù)據(jù)的使用范圍，加強了信用評分過程的透明度。

2、歐洲征信行業(yè)發(fā)展模式

歐洲地區(qū)國家數(shù)量較多，不同國家可能采用不同的征信行業(yè)模式。例如，英國的征信機構(gòu)都是由私人組建和擁有，與美國一樣采用私營模式，Experian、Equifax和Callcredit是英國主要的3家個人征信公司。在英國，消費者可以通過付費的方式查詢自己的信用分數(shù)。而法國則采用公共征信系統(tǒng)模式，所有的企業(yè)和個人信用信息都由公共征信系統(tǒng)采集。

公共征信系統(tǒng)發(fā)展模式中，征信機構(gòu)是中央銀行的一個非營利性部門，主要依靠政府財政投入，市場化的征信機構(gòu)營收標準也較低，一般只收取可以維持征信機構(gòu)經(jīng)營的費用。在具體的操作中，政府運用行政手段強制要求數(shù)據(jù)生產(chǎn)者向公共征信機構(gòu)提供信用信息及數(shù)據(jù)，公共征信機構(gòu)可以建立壟斷的、比較權(quán)威的信用信息數(shù)據(jù)庫，并可以保證信息及數(shù)據(jù)的真實性。公共征信機構(gòu)數(shù)據(jù)庫采集的數(shù)據(jù)主要是銀行信貸登記的信息，主要也是為金融機構(gòu)提供服務，并為金融監(jiān)管和貨幣政策決策提供相關(guān)的信息支持。

3、歐洲征信行業(yè)市場格局

歐洲主要征信機構(gòu)有德國廈華(SCHUFA)、意大利科孚(CRIF)公司以及惠譽國際信用評級有限公司。

4、歐洲征信行業(yè)市場規(guī)模

據(jù)IBISWorld數(shù)據(jù)，2020-2023年歐洲征信機構(gòu)與信用評級機構(gòu)市場規(guī)模逐年增長，2023年市場規(guī)模達到171億美元，同比增長5.1%。

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