飛奔中的小貸行業(yè)仍存隱患

互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊小貸行業(yè)

2013年被業(yè)界人士稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”。與小額貸款行業(yè)一樣，互聯(lián)網(wǎng)金融同屬于新型行業(yè)，以電商為主的“涉網(wǎng)”貸款機構層出不窮。

有專家表示，在互聯(lián)網(wǎng)金融大發(fā)展的浪潮下，鏈條較短的小額貸款業(yè)務受到的影響首當其沖。因為除了自有資金放大杠桿以外，傳統(tǒng)的小額貸款公司僅僅涉足放貸這一環(huán)節(jié)，毫無避風港可言。

數(shù)據(jù)顯示，去年電商小額貸款和P2P貸款總量超過1500億元，占到無抵押信用貸款的12%到15%。作為電商小額貸款行業(yè)的標桿，去年第三季度，阿里巴巴[微博]小額貸款的阿里小微信貸單季累計投放貸款就達到208億元，完成貸款150萬筆，涵蓋小微企業(yè)達到30.29萬家。除了阿里巴巴之外，京東、蘇寧、百度[微博]、騰訊等也紛紛殺入小額貸款行業(yè)。

“由于金融行業(yè)非常大，區(qū)域化不是很明顯。”P2P網(wǎng)貸行業(yè)進入市場短短數(shù)年蓬勃發(fā)展，近兩年更是呈現(xiàn)出爆炸式增長。有P2P公司負責人告訴記者，自己公司未來的發(fā)展趨勢跟小額貸款公司可能會很類似，有的P2P公司本質上就是小額貸款。另外，還有一些線上的P2P網(wǎng)貸機構則采用的方式是和小額貸款公司合作，業(yè)務也基本上是小額貸款。

有P2P負責人表示，“我們在全國范圍內和各類小額貸款機構等機構合作，由線下機構進行實地調查和研究，P2P網(wǎng)絡進行線上營銷，最終這些借款人通過線上的網(wǎng)絡平臺上與我們提供投資人達成交易，獲得貸款，通過互聯(lián)網(wǎng)技術實現(xiàn)了借款人和出借人繞過傳統(tǒng)金融機構，直接對接模式。”

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融機構對市場大的逐步蠶食，在此背景下，傳統(tǒng)小額貸款行業(yè)的運作方式也開始急劇發(fā)生變化。有小額貸款公司表示，自己已經改變傳統(tǒng)以來業(yè)務員掃街的宣傳模式，開始向線上轉型，用更加透明的貸款利率和更加便捷的操作流程來吸引客戶。

有小額貸款公司老總表示，小額貸款公司的競爭優(yōu)勢更在于風險控制和管理，以及專業(yè)的人才。而劣勢則是融資成本高，渠道少，產品創(chuàng)新力量薄弱。

同時，由于內地銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)定出現(xiàn)新趨勢，監(jiān)管機構正試圖減輕銀行向中小微提供貸款面臨的高額交易費用和缺乏抵押品及公開資料等問題，這可能增加中小微企業(yè)融資業(yè)務對商業(yè)銀行的吸引力。并由此帶來小額貸款公司與銀行，甚至是合作銀行的直接競爭，影響小額貸款公司的收益。一度被稱作吃銀行“剩飯”的小額貸款行業(yè)，可能面臨的情況是“剩飯”越來越少。