溫州市金融業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃

3、信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，資產(chǎn)質(zhì)量保持領(lǐng)先

近年來(lái)，溫州的信貸重點(diǎn)傾斜中小企業(yè)貸款和縣域貸款。截至2010年末，全市中小企業(yè)貸款(含小型企業(yè)貸款和中型企業(yè)貸款)余額2415.46億元，比上年末增長(zhǎng)18.7%，比 “十五”期末余額增長(zhǎng)196.3%;縣域貸款余額2305.15億元，比上年末增長(zhǎng)26.6%，高于全市貸款平均增速3.7個(gè)百分點(diǎn)，比“十五”期末余額增長(zhǎng)309%。

“十一五”期間，全市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)連續(xù)5年實(shí)現(xiàn)不良貸款余額和比例雙下降，截至2010年末，全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率僅為0.45%，低于浙江省的0.95%水平。中國(guó)社會(huì)科學(xué)院2009年7月公布的《2008年338個(gè)城市(地區(qū))信貸資產(chǎn)質(zhì)量評(píng)定》中，溫州等8個(gè)城市信貸資產(chǎn)質(zhì)量被評(píng)為AAA，溫州名列首位;被評(píng)為全國(guó)金融生態(tài)環(huán)境最高等級(jí)的I級(jí)城市。在2009年的中國(guó)金融市長(zhǎng)年會(huì)中，溫州再次當(dāng)選“中國(guó)最具魅力金融生態(tài)城市”。

4、金融創(chuàng)新大力推進(jìn)，金融改革繼續(xù)深化

“十一五”時(shí)期，溫州市在金融改革創(chuàng)新的重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)中取得了突破性進(jìn)展。溫州銀行順利更名并實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展，農(nóng)信社系統(tǒng)改革組建7家農(nóng)村合作銀行，村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司等新型農(nóng)村金融組織試點(diǎn)扎實(shí)推進(jìn)。區(qū)域資本市場(chǎng)建設(shè)取得了突破，6家民營(yíng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)上市融資，共募集資金52.24億元;組建溫州市股權(quán)營(yíng)運(yùn)中心，開(kāi)展未上市公司股份轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)。推進(jìn)溫州人股權(quán)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金的組建工作，建立溫州風(fēng)險(xiǎn)投資研究院、溫州民間投資服務(wù)中心等民間投資服務(wù)“平臺(tái)”，引導(dǎo)民間資本合理流動(dòng)。啟動(dòng)全國(guó)首批五個(gè)地市級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作，正式組建溫州保監(jiān)分局，夯實(shí)了溫州作為浙南保險(xiǎn)業(yè)中心的地位。

“十一五”時(shí)期，溫州市以金融改革與創(chuàng)新為基本點(diǎn)，初步解決了中小企業(yè)貸款難問(wèn)題。金融機(jī)構(gòu)積極開(kāi)發(fā)金融產(chǎn)品，積極創(chuàng)新信用貸款、聯(lián)保貸款、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)平臺(tái)、供應(yīng)鏈融資等信貸產(chǎn)品，切實(shí)解決小企業(yè)貸款無(wú)抵押、擔(dān)保難問(wèn)題。其中企業(yè)法定代表人擔(dān)保貸款、訂單融資、專(zhuān)利權(quán)和商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)質(zhì)押貸款、農(nóng)房抵押貸款、海域使用權(quán)抵押貸款、林權(quán)抵押貸款等新產(chǎn)品，對(duì)有效銜接銀企供需，滿(mǎn)足“三農(nóng)”信貸需求和服務(wù)小企業(yè)起到積極的作用。便農(nóng)支付工程大力推進(jìn)， 88個(gè)“金融空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)”得到消除。

利率改革取得階段性成效。銀行通過(guò)深化利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制建設(shè)，探索構(gòu)建貸款利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型，實(shí)現(xiàn)收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。并逐步增強(qiáng)了社會(huì)公眾和金融機(jī)構(gòu)的利率市場(chǎng)化意識(shí)，為銀行利率體制真正走向市場(chǎng)化奠定了基礎(chǔ)。

(二)存在問(wèn)題

1、金融結(jié)構(gòu)不盡完善，服務(wù)提供尚不均衡

目前，溫州的金融發(fā)展模式仍然較為傳統(tǒng)。在金融業(yè)務(wù)方面，銀行業(yè)一家獨(dú)大，實(shí)體經(jīng)濟(jì)高度依賴(lài)信貸支持。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展尚不能滿(mǎn)足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的要求，產(chǎn)品較單一。證券期貨業(yè)務(wù)發(fā)展明顯滯后，行業(yè)發(fā)展有待于進(jìn)一步規(guī)范。信托、租賃業(yè)還是空白。在組織架構(gòu)方面，除溫州銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司以外，溫州的其他金融機(jī)構(gòu)均為分支機(jī)構(gòu)，總部性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量不多，實(shí)力還比較薄弱。在金融國(guó)際化程度方面，迄今并無(wú)一家外資銀行進(jìn)駐溫州。在地區(qū)金融服務(wù)提供方面，“三農(nóng)”融資渠道相對(duì)狹隘,縣域金融服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)創(chuàng)新有待于進(jìn)一步提高。

2、社會(huì)融資渠道單一，直接融資占比過(guò)低

由于高度依賴(lài)間接融資，導(dǎo)致融資渠道單一，企業(yè)上市融資、股權(quán)融資、債權(quán)融資等融資模式發(fā)展不快，企業(yè)直接融資比重偏低，區(qū)域資本市場(chǎng)發(fā)展嚴(yán)重滯后，與溫州經(jīng)濟(jì)地位和經(jīng)濟(jì)總量極不相稱(chēng)。截止2010年底，全市只有上市企業(yè)7家(全省在境內(nèi)上市企業(yè)達(dá)185家)，其中主板3家、中小板2家、創(chuàng)業(yè)板1家、境外上市1家。共募集資金54.4億元，其中通過(guò)首發(fā)融資43.42億元，再融資10.98億元。全市在境內(nèi)上市企業(yè)首發(fā)融資額僅占全省的3.93%，再融資額僅占全省的1.81%。證券化水平偏低在一定程度制約了優(yōu)秀企業(yè)進(jìn)一步做大做強(qiáng)。

3、民資引導(dǎo)渠道不多，金融風(fēng)險(xiǎn)依然存在

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，溫州民間資本超過(guò)6000億元且每年以14%的速度增長(zhǎng)。在傳統(tǒng)制造業(yè)進(jìn)入微利時(shí)代后，大量溫州民間資本亟需尋求有效投資渠道，而現(xiàn)有的金融體系無(wú)法充分吸納和轉(zhuǎn)化逐利性的民間資本，極易引發(fā)非法集資、盲目投資和資本外流等問(wèn)題。同時(shí)，隨著穩(wěn)健貨幣政策的實(shí)施，民間金融日益活躍，并呈現(xiàn)出民間融資組織化、借貸規(guī)模擴(kuò)大化、借貸利率逐步走高的趨勢(shì)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止2010年底，溫州市共有擔(dān)保機(jī)構(gòu)186家，投資公司1088家，寄售行431家，典當(dāng)行48家，舊物調(diào)劑行126家。這些融資性中介機(jī)構(gòu)在一定程度上存在不規(guī)范行為，給溫州維護(hù)地方金融秩序穩(wěn)定帶來(lái)了巨大的壓力和挑戰(zhàn)。